Conheça os cartões mais populares entre consumidores com restrições e veja qual combina com o seu perfil
Inclusão financeira e soluções práticas
A inclusão financeira é um processo essencial para quem enfrenta restrições financeiras, permitindo que as pessoas acessem serviços bancários e creditícios de maneira mais fácil e acessível. Para negativados, esse processo pode ser desafiador, mas existem diversas soluções práticas que podem ajudar a superar barreiras financeiras e melhorar a qualidade de vida.
Cartões de crédito como ferramenta de inclusão
Os cartões de crédito para negativados são uma das principais ferramentas de inclusão financeira. Ao possibilitar o acesso ao crédito, mesmo para aqueles com score baixo ou restrições, eles oferecem a oportunidade de recuperar o histórico financeiro, desde que usados de forma responsável. O pagamento das faturas em dia contribui para melhorar o score de crédito, o que facilita a obtenção de outros produtos financeiros no futuro.
Contas digitais e bancos virtuais
As contas digitais e bancos virtuais têm se mostrado uma solução prática e inclusiva, oferecendo serviços financeiros sem a burocracia dos bancos tradicionais. Com funcionalidades como transferência, pagamento de boletos, empréstimos pessoais e até cartões de crédito, essas plataformas se tornaram acessíveis a uma grande parte da população, mesmo para aqueles com restrições no CPF. Além disso, muitas fintechs oferecem isenção de tarifas, ajudando a manter o controle financeiro de maneira mais econômica.
Educação financeira como base para o crescimento
Outro aspecto importante da inclusão financeira é a educação financeira. Por meio de cursos e materiais educativos, é possível aprender a controlar gastos, administrar dívidas e tomar decisões financeiras mais acertadas. A maior compreensão sobre como funciona o sistema financeiro ajuda a evitar novos endividamentos e contribui para a recuperação do histórico de crédito.
Essas soluções práticas não apenas promovem a inclusão financeira, mas também ajudam os negativados a reconstruir sua saúde financeira e a se inserir no sistema econômico de maneira sustentável e consciente.
Lista dos melhores cartões do mercado
Melhores cartões de crédito para negativados e pessoas com restrições financeiras
Aqui está uma lista com algumas das melhores opções de cartões de crédito para negativados, levando em consideração a facilidade de aprovação, benefícios e custos:
1. Cartão PagBank
- Vantagens: Não exige consulta ao SPC/Serasa, oferece isenção de anuidade, e o limite é vinculado ao saldo da conta.
- Ideal para: Pessoas que buscam praticidade e controle financeiro sem tarifas elevadas.
2. Cartão Mercado Pago
- Vantagens: Não há cobrança de anuidade, e o limite é vinculado ao saldo da conta Mercado Pago. Oferece facilidades de pagamento e descontos em compras.
- Ideal para: Quem utiliza a plataforma Mercado Livre e deseja um cartão sem taxas abusivas.
3. Cartão Nubank
- Vantagens: Flexibilidade no limite e sem anuidade, com aprovação facilitada para negativados que utilizam a conta digital do Nubank.
- Ideal para: Quem busca um cartão sem burocracia e com um bom controle através do aplicativo.
4. Cartão Banco PAN
- Vantagens: Oferece cartões consignados, o que significa que o pagamento da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou aposentadoria, sem consulta ao SPC/Serasa.
- Ideal para: Aposentados, pensionistas e servidores públicos com a intenção de utilizar um cartão com limites maiores.
5. Cartão C6 Bank
- Vantagens: Oferece limites que podem ser ajustados ao perfil do cliente, e a análise de crédito não depende apenas do score, especialmente para quem tem conta no C6 Bank.
- Ideal para: Quem deseja um cartão sem anuidade, com controle 100% digital e um limite flexível.
6. Cartão Itaú Easy
- Vantagens: Cartão de crédito com isenção de anuidade em alguns casos e benefícios como descontos em parceiros do Itaú.
- Ideal para: Clientes que já possuem relacionamento com o banco Itaú e desejam um cartão com aprovação mais simples.
7. Cartão Caixa Simples
- Vantagens: Ideal para beneficiários do INSS ou servidores públicos, oferece taxas mais baixas e limites acessíveis.
- Ideal para: Aposentados e pensionistas do INSS, com possibilidade de usar o cartão consignado.
Esses cartões são boas opções para quem está negativado ou com dificuldades de acesso ao crédito tradicional, oferecendo uma combinação de flexibilidade, benefícios e condições facilitadas de aprovação.
Taxas, benefícios e limite inicial
Taxas, benefícios e limite inicial dos melhores cartões de crédito para negativados
Aqui está um resumo das taxas, benefícios e limite inicial de alguns dos melhores cartões de crédito para negativados disponíveis no mercado.
1. Cartão PagBank
- Taxas:
- Isenção de anuidade.
- Juros para atraso de pagamento em torno de 14,99% ao mês.
- Benefícios:
- Isenção de anuidade.
- Descontos exclusivos em parceiros PagBank.
- Controle de gastos e pagamentos via aplicativo.
- Limite Inicial:
- O limite inicial é vinculado ao saldo da conta digital, podendo ser ajustado conforme o comportamento financeiro do cliente.
2. Cartão Mercado Pago
- Taxas:
- Isenção de anuidade para o cartão básico.
- Juros para atraso de pagamento em torno de 13,90% a 14,90% ao mês.
- Benefícios:
- Descontos em compras no Mercado Livre e outros parceiros.
- Pagamentos de boletos e transferências de forma simplificada.
- Cartão físico e virtual.
- Limite Inicial:
- O limite inicial é vinculado à conta do Mercado Pago e ajustado de acordo com o histórico do cliente.
3. Cartão Nubank
- Taxas:
- Isenção de anuidade (para o cartão básico).
- Juros de 13,75% a 15,75% ao mês para parcelamento da fatura.
- Benefícios:
- Acesso ao programa Nubank Rewards, com pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos.
- Controle de gastos e pagamento das faturas diretamente pelo app.
- Benefícios exclusivos em parceiros do Nubank.
- Limite Inicial:
- O limite inicial varia de acordo com a análise do perfil do cliente, podendo ser baixo inicialmente e aumentando conforme o bom uso do crédito.
4. Cartão Banco PAN
- Taxas:
- Juros de 13,99% a 15,99% ao mês.
- Isenção de anuidade para clientes que têm cartão consignado.
- Benefícios:
- Cartão consignado, com descontos diretamente na folha de pagamento.
- Possibilidade de aumentar o limite com o tempo, dependendo da análise do banco.
- Benefícios em parceria com o Banco PAN, como descontos e promoções.
- Limite Inicial:
- O limite inicial é determinado com base na análise de crédito, podendo ser maior para quem já tem um vínculo com o banco.
5. Cartão C6 Bank
- Taxas:
- Isenção de anuidade para o cartão básico.
- Juros de 11,90% a 14,90% ao mês, dependendo da situação do cliente.
- Benefícios:
- Controle de gastos e gerenciamento do cartão diretamente pelo aplicativo.
- Programa de pontos Átomos, que permite acumular e trocar por produtos e descontos.
- Benefícios exclusivos em parceiros, como descontos em combustíveis.
- Limite Inicial:
- O limite inicial varia de acordo com o perfil do cliente, podendo ser ajustado com o tempo com base no histórico de pagamentos.
6. Cartão Itaú Easy
- Taxas:
- Anuidade gratuita para quem gastar acima de um valor mínimo mensal (em média R$ 100).
- Juros para parcelamento da fatura de cerca de 14,99% ao mês.
- Benefícios:
- Descontos em estabelecimentos parceiros do Itaú.
- Acesso ao programa de pontos Sempre Presente.
- Cartão digital para compras online.
- Limite Inicial:
- O limite inicial é pequeno, mas pode ser ampliado com o tempo, conforme o histórico financeiro.
7. Cartão Caixa Simples
- Taxas:
- Isenção de anuidade.
- Juros para atraso de pagamento em torno de 13,99% ao mês.
- Benefícios:
- Cartão consignado com descontos diretamente na folha de pagamento.
- Acesso a benefícios exclusivos para aposentados e pensionistas do INSS.
- Limite Inicial:
- O limite é baseado no valor da margem consignável do cliente e pode ser maior dependendo do vínculo com o banco e a situação financeira.
Essas informações oferecem uma visão geral das taxas, benefícios e limites iniciais dos melhores cartões de crédito para negativados. As opções variam em relação aos custos e condições, sendo importante avaliar qual se adequa melhor ao seu perfil e necessidades financeiras.
Como escolher o cartão ideal para o seu perfil
Escolher o cartão de crédito ideal pode ser um desafio, especialmente para negativados, já que é necessário considerar diversos fatores, como taxas, benefícios, limite e a forma de aprovação. Aqui estão algumas dicas práticas para ajudá-lo a fazer a escolha certa:
1. Avalie a sua situação financeira e o limite desejado
- Limite de crédito: Se você precisa de um limite maior, considere opções de cartões que ofereçam essa possibilidade, como cartões consignados, que costumam ter limites mais altos devido ao desconto direto na folha de pagamento.
- Renda e capacidade de pagamento: Escolha um cartão cujo limite seja compatível com sua capacidade de pagamento, para evitar o risco de endividamento.
2. Considere a facilidade de aprovação
- Cartões sem consulta ao SPC/Serasa: Se você está negativado, busque cartões que não realizem consultas a esses órgãos, como o PagBank, Mercado Pago ou Nubank. Esses cartões geralmente oferecem aprovação mais rápida e menos burocrática.
- Cartões consignados: Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, pode optar por cartões consignados, como o Banco PAN ou Cartão Caixa Simples, que oferecem taxas mais baixas e aprovação garantida, já que o pagamento é descontado diretamente da sua renda.
3. Verifique as taxas e custos envolvidos
- Anuidade: Prefira cartões com isenção de anuidade ou que ofereçam esse benefício quando o gasto mínimo mensal for alcançado, como o Nubank e o C6 Bank.
- Juros: Fique atento às taxas de juros para parcelamento da fatura e para o atraso de pagamento. Se for possível, escolha um cartão com juros menores ou um cartão consignado, onde os juros são mais baixos.
4. Atenção aos benefícios adicionais
- Programa de pontos e descontos: Verifique se o cartão oferece um programa de recompensas ou descontos em estabelecimentos parceiros. O Nubank e o C6 Bank, por exemplo, oferecem programas de pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos.
- Facilidade de uso: Cartões vinculados a contas digitais, como o PagBank e o Mercado Pago, oferecem grande praticidade e controle através de aplicativos, facilitando o gerenciamento das finanças diárias.
5. Controle de gastos e ferramentas financeiras
- Aplicativos: Certifique-se de que o cartão escolhido ofereça um aplicativo intuitivo para o controle dos gastos, como o Nubank, que permite visualizar todas as transações em tempo real e organizar melhor o orçamento.
- Alertas de pagamento: Escolha cartões que ofereçam alertas de vencimento e lembretes para evitar esquecimentos e possíveis juros de atraso.
6. Analise o atendimento e suporte
- Atendimento ao cliente: Considere a qualidade do suporte oferecido pelo banco ou fintech, especialmente para questões como contestação de cobranças ou solicitação de aumento de limite. Fintechs como o Nubank e o C6 Bank são conhecidas pelo atendimento ágil e eficiente via aplicativo.
Analisando taxas e requisitos
Ao escolher um cartão de crédito, especialmente para negativados, é essencial entender não apenas as taxas associadas, mas também os requisitos para aprovação. Com isso, você poderá escolher a opção mais vantajosa e alinhada ao seu perfil. A seguir, vamos detalhar os principais aspectos relacionados às taxas e requisitos dos cartões mais populares para negativados.
1. Cartão PagBank
- Taxas:
- Anuidade: Isenção total de anuidade.
- Juros: Taxa de juros em torno de 14,99% ao mês em caso de atraso no pagamento.
- Outras taxas: Não há cobrança por saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas, mas pode haver cobrança de taxas se o saque for realizado fora da rede própria.
- Requisitos:
- Renda mínima: Não exigido, mas ter um bom histórico na conta digital pode facilitar a aprovação.
- Consulta ao SPC/Serasa: Não realiza consulta a órgãos de restrição, facilitando a aprovação para negativados.
- Limite inicial: O limite é vinculado ao saldo da conta e ao seu histórico bancário com o PagBank.
2. Cartão Mercado Pago
- Taxas:
- Anuidade: Isenção total de anuidade.
- Juros: Em torno de 13,90% a 14,90% ao mês para parcelamento.
- Outras taxas: Taxa de 2,99% por saque em caixas eletrônicos.
- Requisitos:
- Renda mínima: Não há exigência explícita de renda mínima, mas pode ser necessário comprovar um mínimo de movimentação na conta Mercado Pago.
- Consulta ao SPC/Serasa: Não consulta o SPC/Serasa, o que facilita a aprovação para quem está negativado.
- Limite inicial: O limite inicial varia de acordo com a análise do perfil e da movimentação da conta. Pode ser baixo, mas aumenta com o tempo e bom uso.
3. Cartão Nubank
- Taxas:
- Anuidade: Isenção de anuidade para o cartão básico.
- Juros: Taxa de juros de 13,75% a 15,75% ao mês, dependendo da análise do perfil.
- Outras taxas: Pode haver cobrança de taxas por saque e parcelamento de fatura.
- Requisitos:
- Renda mínima: Não exigido uma renda mínima formal, mas o banco pode considerar a sua capacidade de pagamento com base nas informações fornecidas.
- Consulta ao SPC/Serasa: Realiza uma análise de crédito, mas não exclui a possibilidade de aprovação para negativados.
- Limite inicial: O limite inicial pode ser baixo, mas aumenta gradualmente conforme o cliente demonstra bom comportamento de pagamento.
4. Cartão Banco PAN
- Taxas:
- Anuidade: Isenção de anuidade para clientes com bom uso do cartão, especialmente se forem clientes do Banco PAN.
- Juros: Em torno de 14,99% ao mês para parcelamento.
- Outras taxas: Taxas de saque e juros para atraso nas parcelas.
- Requisitos:
- Renda mínima: A exigência é de comprovação de renda mínima ou vinculação a benefícios como aposentadoria.
- Consulta ao SPC/Serasa: Não consulta o SPC/Serasa para clientes com consignação.
- Limite inicial: O limite é baseado no valor da margem consignável, sendo mais alto para aposentados ou servidores públicos.
5. Cartão C6 Bank
- Taxas:
- Anuidade: Isenção de anuidade para o cartão básico.
- Juros: Em torno de 11,90% a 14,90% ao mês, dependendo do perfil e do parcelamento.
- Outras taxas: Taxas de saque em caixas eletrônicos e por parcelamento de faturas.
- Requisitos:
- Renda mínima: Não exigido uma renda mínima formal, mas a análise é baseada na movimentação da conta e no histórico financeiro do cliente.
- Consulta ao SPC/Serasa: Realiza uma análise de crédito, mas pode aprovar clientes com restrições.
- Limite inicial: O limite pode ser baixo inicialmente, mas aumenta conforme o uso e o pagamento em dia das faturas.
6. Cartão Itaú Easy
- Taxas:
- Anuidade: Gratuidade se o gasto mensal for superior a R$100,00. Caso contrário, pode haver cobrança de R$15,00 por mês.
- Juros: Taxa de juros de 14,99% ao mês para parcelamento da fatura.
- Outras taxas: Taxas por saques, parcelamentos e atraso no pagamento.
- Requisitos:
- Renda mínima: A exigência de renda mínima não é muito alta, mas será considerada na análise de crédito.
- Consulta ao SPC/Serasa: Faz análise de crédito, mas pode liberar cartões para negativados, especialmente para quem já tem conta no Itaú.
- Limite inicial: O limite é pequeno no início, mas pode aumentar gradualmente com o tempo, dependendo do uso do cartão.
Comparação final: Qual é a melhor opção?
Escolher o melhor cartão de crédito para negativados depende de diversos fatores, como taxas, benefícios, requisitos de aprovação, e o seu perfil financeiro. Vamos comparar as opções discutidas para ajudar a encontrar a melhor escolha:
1. Cartão PagBank
- Vantagens:
- Isenção de anuidade e sem cobrança por saque na rede Banco24Horas.
- Aprovação rápida e facilitada, sem consulta a SPC/Serasa.
- Limite vinculado à conta e histórico financeiro, com possibilidade de aumento.
- Aplicativo de fácil controle.
- Desvantagens:
- Taxa de juros alta (14,99% ao mês) em caso de atraso.
- Melhor para: Quem busca isenção de anuidade e aprovação simples, com um bom controle pelo aplicativo.
2. Cartão Mercado Pago
- Vantagens:
- Isenção de anuidade.
- Aprovação rápida, sem consulta ao SPC/Serasa, ideal para negativados.
- Benefícios de descontos no Mercado Livre e outros parceiros.
- Fácil controle pelo app.
- Desvantagens:
- Taxa de juros para parcelamento de 13,90% a 14,90% ao mês, o que pode ser elevado.
- Taxa de 2,99% para saque em caixas eletrônicos.
- Melhor para: Usuários frequentes do Mercado Livre ou que buscam facilidade no controle financeiro.
3. Cartão Nubank
- Vantagens:
- Isenção de anuidade para o cartão básico.
- Controle total pelo app, permitindo gerenciamento prático e transparente.
- Benefícios do Nubank Rewards, oferecendo pontos que podem ser trocados por descontos.
- Desvantagens:
- Taxa de juros relativamente alta (13,75% a 15,75% ao mês).
- Limite inicial pode ser baixo para negativados.
- Melhor para: Quem quer um cartão moderno e prático, com acesso a recompensas, e que está disposto a começar com um limite baixo e aumentá-lo com o tempo.
4. Cartão Banco PAN
- Vantagens:
- Isenção de anuidade para clientes com bom uso do cartão, especialmente no formato consignado.
- Juros menores para cartões consignados (em torno de 13,99% ao mês).
- Aprovação garantida para aposentados e servidores públicos, especialmente com a opção consignada.
- Desvantagens:
- Limite inicialmente vinculado à margem consignável, o que pode ser baixo para quem não recebe benefícios do INSS ou não é servidor público.
- Taxa de juros alta para não consignados.
- Melhor para: Aposentados, pensionistas ou servidores públicos que buscam juros mais baixos e aprovação garantida.
5. Cartão C6 Bank
- Vantagens:
- Isenção de anuidade para o cartão básico.
- Programa de pontos Átomos, com benefícios em parceiros.
- Controle pelo app, com funcionalidades de gerenciamento fáceis de usar.
- Desvantagens:
- Taxa de juros de 11,90% a 14,90% ao mês.
- Limite inicial pode ser baixo e aumenta com o tempo, o que pode ser desvantajoso para quem precisa de mais crédito imediato.
- Melhor para: Quem busca um bom programa de recompensas e um banco digital moderno, com controle eficiente pelo app.
6. Cartão Itaú Easy
- Vantagens:
- Isenção de anuidade caso o gasto mensal seja superior a R$ 100.
- Descontos em parceiros e benefícios no programa de pontos Sempre Presente.
- Desvantagens:
- Exige comprovação de renda mínima e pode ser mais restritivo na aprovação.
- Taxa de juros de 14,99% ao mês para parcelamento.
- Melhor para: Clientes que já têm conta no Itaú ou quem deseja uma opção com boas vantagens em um banco tradicional.
Conclusão: Qual é a melhor opção?
- Se você busca facilidade de aprovação e isenção de anuidade, o PagBank e o Mercado Pago são excelentes escolhas, pois não realizam consulta ao SPC/Serasa, oferecem isenção de anuidade e aprovação rápida.
- Para quem é aposentado, pensionista ou servidor público, o Cartão Banco PAN (especialmente o consignado) é a melhor opção, com taxas de juros menores e garantia de aprovação.
- Se você busca recompensas e benefícios em um banco digital, o Nubank e o C6 Bank são ótimas opções, com programas de pontos e controle completo pelo app, embora com juros mais altos.
- Se você já é cliente Itaú ou busca algo mais tradicional, o Cartão Itaú Easy é uma boa escolha, com benefícios no programa de pontos, embora tenha exigência de comprovação de renda.
Em resumo, a escolha depende muito das suas necessidades específicas, como a facilidade de aprovação, taxas de juros, benefícios adicionais, e o seu perfil financeiro. Para negativados, a opção mais recomendada para aprovação rápida sem consulta a órgãos de crédito é o PagBank ou Mercado Pago, enquanto o Banco PAN se destaca para quem pode aproveitar o cartão consignado.
